Zmniejsz ryzyko w biznesie – postaw na faktoring i na nim zarabiaj

Masz nieco wolnej gotówki i nie wiesz, w jaki sposób możesz ją zainwestować? Zwykłe lokaty – choć bezpieczne – nie pozwalają na duże zyski. Dobrym rozwiązaniem jest zakupienie nieopłaconych faktur różnych przedsiębiorstw. Faktoring – bo o nim mowa – to korzystne rozwiązanie dla osób prywatnych oraz firm zajmujących się usługami finansowymi. Spróbuj swoich sił w tym biznesie i przekonaj się, ile możesz zyskać!

Brak płynności finansowej może być zabójczy dla każdego biznesu. Wiele firm, chociaż wykonało usługę, ma problem z otrzymaniem za nią zapłaty. Rozwiązaniem jest faktoring. Wykorzystaj okazję, by zainwestować oszczędności – prywatne albo swojej firmy. Jeżeli nie masz jeszcze odwagi, by spróbować, stawiaj małe kroki. Inwestuj mniejsze kwoty, a gdy poczujesz się pewniej, rozwiń skrzydła.

Wiele firm wystawia faktury z odroczonym terminem płatności. Jest to wygodne rozwiązanie dla kontrahentów, którzy mogą zapłacić za usługę czy towar później. Zwykle jest to od 7 do 30 dni. Niektórzy jednak naużywają tego przywileju i przeciągają płatności w nieskończoność. To bardzo niebezpieczna praktyka, która może spowodować spore kłopoty w firmie świadczącej usługę. 

Faktoring polega na kupowaniu od przedsiębiorcy zobowiązań i wypłacaniu od razu części należności. Resztę firma otrzymuje po odzyskaniu pieniędzy przez faktora, czyli podmiot wykupujący zaległości. Zaliczki wypłacane przez firmę zajmującą się faktoringiem objęte są prowizją. Czasem jednak warto poświęcić kilka procent ze swojego zysku, by zachować płynność finansową.

Faktoring w Polsce ma kilkunastoletnią tradycję. Z roku na rok liczba firm tego typu w naszym kraju wzrasta. Oznacza to, że rynek stale się rozwija i stwarza coraz większe możliwości. To dobra informacja dla każdego, kto chce inwestować w tę gałąź biznesu. W 2000 roku obroty przedsiębiorstw zajmujących się faktoringiem wyniosły łącznie 6 mld zł. W kolejnej dekadzie wzrosły do 48 mld. Kiedy kilka lat temu pojawił się kryzys, tempo rozwoju tej branży nieco zwolniło. Nie oznacza to jednak, że stała się ona nieopłacalna. W 2011 roku obroty sięgały już niemal 56 mld zł. 

Planujesz rozpocząć działalność w tej branży? Zacznij od odkładania oszczędności. Aby wejść na ten rynek, musisz mieć kapitał. Im więcej pieniędzy zainwestujesz, tym więcej zyskasz. Nie angażuj wszystkich środków w jeden projekt. Podziel swoje fundusze na mniejsze części. Dzięki temu nie stracisz dostępu do całości sumy, gdy w jednej z inwestycji pojawią się problemy. 

Faktoring był początkowo dosyć hermetyczną branżą. Zajmowały się nim jedynie duże i znane instytucje finansowe. Obecnie giganci nie mają już monopolu na rynku. Coraz więcej małych przedsiębiorców wkracza do tego biznesu, ponieważ jest bardzo opłacalny i dynamicznie się rozwija. Wśród dużych graczy są m.in.: BZ WBK Faktor, Fortis Commercial Finance, Pekao Faktoring, Raiffeisen Bank Polska i Coface Poland Factoring. Dzięki takiej różnorodności, klient może wybrać ofertę dostosowaną do jego potrzeb. Ma możliwość skorzystania z usług dużych instytucji i małych, kilkuosobowych firm. To wzbogaca tę branżę i wymusza rozwiązania proklienckie.

Nowoczesne platformy – dobry początek biznesu

Nie wiesz, w jaki sposób zdobyć nowych klientów dla swojej firmy zajmującej się faktoringiem? Dzięki temu, że branża ta jest dochodowa i kusi coraz to nowych inwestorów, pojawiły się ciekawe możliwości. Istnieje wiele platform, które umożliwiają sprzedaż faktur. Wszystko odbywa się oczywiście w sieci, gdzie organizowane są aukcje. To szansa, by sporo zyskać. W ten sposób można trafić na naprawdę korzystne okazje.

Źródło: Inwestycje.pl, https://inwestycje.pl/faktoring/Czy-dzis-kazdy-moze-zostac-faktorem;264877;0.html [dostęp: 05.07.2018 r.].

Tajne czy jawne? 

Faktor podpisuje umowę z firmą, która wystawiła fakturę. Jednak sprawa dotyczy także przedsiębiorstwa zobowiązanego do zapłaty. Czy musisz zatem informować swojego kontrahenta o podjętych przez siebie krokach? Nie jest to wymagane. Często stosuje się faktoring otwarty, w którym wierzyciel jest od razu powiadamiany o wybranym przez Ciebie rozwiązaniu.

W opcji półotwartej kontrahent dowiaduje się o Twojej współpracy tylko w momencie, gdy zalega z płatnościami. Na adres takiej firmy wysyłane jest wezwanie do zapłaty. Jeżeli wybierzesz wariant tajny, Twój partner biznesowy nie dowie się, kto jest obecnie właścicielem faktury.

Źródło: IBD Business School, https://ibd.pl/wiedza-dla-biznesu/faktoring-a-co-na-to-prawo/ [dostęp: 05.07.2018 r.]

Nie zawsze warto inwestować w kupno faktur. Co sprawia, że biznes tego typu może stać się nieopłacalny? Istnieje wiele czynników, które podnoszą ryzyko inwestycji. Najbezpieczniej jest nie przyjmować zleceń, które dotyczą firm niewypłacalnych. Są to biznesy, które miały już problemy z regulowaniem płatności albo ich kondycja finansowa nie jest zbyt dobra. Przed zakupem faktur zrób dokładny research, by sprawdzić, czy inwestycja będzie dla Ciebie opłacalna. Czasem, nawet na początku biznesowej drogi, warto zrezygnować ze zlecenia, które budzi wątpliwości.

Minimalizuj ryzyko w biznesie. Dbaj przede wszystkim o swój interes i bezpieczeństwo. Zobacz, z jakimi firmami nie warto podpisywać umowy.

1. Przedsiębiorstwa, które są w trudnej sytuacji ekonomicznej.

2. Firmy, które w swojej przeszłości podpisywały umowy z niewypłacalnymi kontrahentami.

3. Biznesy ryzykowne, w których istnieje duże ryzyko problemów z opłacaniem faktur.

4. Firmy rozliczające się gotówkowo.

5. Biznesy, w których częstą praktyką są zwroty.

6. Firmy mające braki w dokumentacji związanej z kontrahentami.

   Źródło: Podatki Biz,  https://podatki.biz/artykuly/20_37.htm [dostęp: 05.07.2018 r.]

Sektor finansowy rozwija się bardzo dynamicznie. Trzymaj więc rękę na pulsie. Dzięki temu Twoja firma nie wypadnie z obiegu i obierze właściwy kierunek rozwoju. Poszerzaj swoją wiedzę o faktoringu oraz pokrewnych branżach. Czytaj i bywaj, by zawsze mieć jak najświeższe informacje o aktualnej sytuacji na rynku. 

Poznaj organizacje branże, w Polsce działa m.in.:

- Polski Związek Faktorów, Warszawa

1. Prenumeruj pisma:

• Finanse + Controlling – czasopismo o tematyce finansowej. Porusza aktualne tematy związane z tą branżą, 
• Finanse – czasopismo naukowe, którego wydawcą jest Komitet Nauk o Finansach PAN. Doskonałe merytorycznie,
• Gazeta Prawna – pismo, w którym ukazują się informacje o nowych regulacjach prawnych – zarówno w kwestii finansów, jak i biznesu.

2. Odwiedzaj zjazdy branżowe, kongresy i 

Spotkania specjalistów, podczas których prowadzone są wykłady i dyskusje na tematy związane ze sferą finansów, to dobre miejsce dla profesjonalisty. Odwiedzając je, nie tylko zyskasz dostęp do najświeższej wiedzy z Twojej branży. Nawiążesz także nowe kontakty ze specjalistami. 

• Zjazd Firm Zarządzania Wierzytelnościami – spotkanie zorganizowane w Krynicy-Zdroju w 2017 roku. Podczas zjazdu poruszono wiele tematów związanych z egzekucją należności.
• Międzynarodowy Kongres Faktoringu 

3. Wróć do szkoły.

Nigdy nie jest za późno, by wrócić do nauki. Stałe podnoszenie swoich kwalifikacji to klucz do sukcesu. Jest to dobre rozwiązanie zarówno dla nowicjuszy, jak i osób działających w branży od lat.

• Faktoring – kursy pomagające wdrożyć się w tę branżę. Podczas takiego szkolenia dowiesz się, w jaki sposób szacować ryzyko współpracy. Poznasz też sposoby działania w przypadku braku płatności. 
• Zarządzanie – szkolenie, podczas którego nauczysz się skutecznie zarządzać pracownikami. Jeżeli planujesz zatrudnienie kogoś do pomocy, na pewno Ci się przyda.
• Biznesplan – doskonałe rozwiązanie dla osób początkujących. Dobry biznesplan jest podstawą działalności. Podczas kursu dowiesz się, w jaki sposób go przygotować, by był wiarygodny.

4. Znajdź dobrych pracowników.

Wizerunek Twojej firmy jest niezwykle ważny. W świecie finansów musisz być partnerem godnym zaufania. Dlatego też rozważnie dobieraj swoich współpracowników. Dokładnie sprawdzaj kandydatów pod względem ich kwalifikacji i wykształcenia. Zwróć uwagę na kulturę osobistą, łatwość nawiązywania kontaktów oraz schludny wygląd.

• Polski Związek Faktorów - organizacja samorządu branżowego, która dba o rozwój tej formy rozliczeń. Jej celem jest promowanie faktoringu. Aktualnie do związku należy 28 członków: banków i samodzielnych podmiotów.

• NBP - Narodowy Bank Polski, polski bank centralny. Jego celem jest stabilizacja cen oraz inflacji na poziomie 2,5%. Jest to instytucja niezależna od organów państwowych. Zapewnia Polsce bezpieczeństwo finansowe poprzez zarządzanie rezerwami dewizowymi. NBP zajmuje się także szerzeniem wiedzy o ekonomii oraz rozwojem systemu płatniczego.

• Komisja Nadzoru Finansowego - instytucja, która trzyma pieczę nad rynkiem finansowym w naszym kraju. Nadzór nad tym centralnym organem administracji sprawuje premier. KNF dba o właściwe działanie banków, firm ubezpieczeniowych, instytucji płatniczych i kas spółdzielczych. Kontroluje rynek finansowy oraz działa na rzecz jego rozwoju. Bierze udział w przygotowywaniu prawa oraz pełni funkcję mediatora w przypadku sporów.

• Faktura - dokument potwierdzający zawarcie transakcji i powodujący powstanie obowiązku podatkowego.

  Rodzaje faktur w Polsce:

  • faktura VAT – potwierdzenie sprzedaży albo wykonania usługi,
  • faktura dla podmiotów zwolnionych z VAT – zawiera dodatkowe informacje dotyczące powodu zwolnienia z opłacania podatku,
  • faktura uproszczona – dokument wystawiany przy transakcjach na kwotę mniejszą niż 100 euro (450 zł),
  • faktura marża –  w tym dokumencie podatek nie jest wyszczególniony, nie można więc go odliczyć,
  • faktura VAT RR – faktura stosowana przy transakcjach z rolnikami ryczałtowymi,
  • faktura małego płatnika – rozwiązanie dla firm o obrocie mniejszym niż  1 200 000 euro rocznie,
  • faktura zaliczkowa – dokument stosowany przy płatnościach w dwóch transzach (pierwsza przed otrzymaniem towaru albo usługi),
  • faktura korygująca – niweluje błędy popełnione w fakturze właściwej.

   

• Wydłużony termin płatności - według polskiego prawa faktura musi być opłacona w ciągu 60 dni od daty jej dostarczenia.

  Źródła:

  Polski Związek Faktorów, https://faktoring.pl/polski-zwiazek-faktorow [dostęp: 05.07.2018 r.]

  Narodowy Bank Polski, http://www.nbp.pl/home.aspx?f=/o_nbp/o_nbp.html [dostęp: 05.07.2018 r.]

  Komisja Nadzoru Finansowego,  https://www.knf.gov.pl/o_nas/komisja [dostęp: 05.07.2018 r.]

1. Zastanów się, czy warto na początku zakładać firmę spróbuj swoich sił, kupując zobowiązania poprzez platformę faktoringową. Jeżeli nie będziesz dobrze czuć się w tym biznesie, łatwo z niego zrezygnujesz.

2. Zainwestuj w skuteczną reklamę daj się poznać swoim klientom. Zainteresowanie tą branżą rośnie z dnia na dzień. Dlatego też musisz przemyśleć kwestię promocji, by Twój biznes stale miał klientów.

3. Oferuj różne warianty faktoringu dzięki temu zyskasz więcej klientów. Każdy zainteresowany sprzedażą faktur znajdzie w Twojej ofercie coś dla siebie.

4. Zastanów się nad rozwojem swojej firmy w którą stronę ma zmierzać? Takie plany warto poczynić już na początku działalności, a potem realizować je krok po kroku.

5. Zatrudnij specjalistów gdy Twój biznes zacznie się rozrastać, przyjmij pracowników. Siedzenie w biurze od świtu do nocy nie jest najlepszym pomysłem. Znajdź czas na sprawy prywatne i odpoczynek, a zyskasz świeży umysł i nieustanną chęć do pracy.